Refinanciamento e crédito com garantia de veículo são a mesma coisa?

Na internet, “refinanciamento de veículo” e “crédito com garantia de veículo” aparecem muitas vezes como se fossem exatamente a mesma coisa. No mercado, os termos realmente podem ser usados para falar de operações muito parecidas, mas “refinanciar” também pode ter outros sentidos dependendo do contexto.

Por isso, vale olhar menos para o nome comercial e mais para a estrutura do contrato.

O que normalmente chamam de crédito com garantia de veículo?

É uma operação em que o automóvel é oferecido como garantia da dívida. O cliente normalmente continua usando o carro e o bem fica vinculado à obrigação durante o contrato.

Isso envolve conceitos como alienação fiduciária e gravame.

E o que significa refinanciar?

No uso cotidiano, refinanciar pode significar obter um novo crédito usando um veículo que você já possui como garantia. É por isso que muitas empresas usam “refinanciamento de veículo” para divulgar justamente esse produto.

Mas a palavra também pode ser entendida como reorganizar ou substituir uma dívida existente por outra operação. Nesse cenário, existe um contrato anterior que precisa ser considerado.

Exemplo 1: carro quitado

Marcelo possui um carro quitado e busca R$ 25 mil. Uma instituição oferece crédito usando o automóvel como garantia.

Alguns sites chamariam isso de “refinanciamento”, mesmo não existindo um financiamento anterior do carro para ser renegociado. Outros chamariam de “empréstimo com garantia de veículo”.

O nome muda; a pergunta importante continua sendo: qual é a estrutura da operação que estou assinando?

Exemplo 2: carro ainda financiado

Agora imagine que Marcelo ainda tenha R$ 10 mil para quitar o financiamento atual e uma nova operação seja analisada para encerrar esse contrato e estruturar outro crédito.

Aqui a ideia de “refinanciar” parece mais intuitiva, porque há uma dívida anterior envolvida.

Veja como funciona uma análise com carro financiado.

Não compare produtos apenas pelo nome

Duas empresas podem chamar seus produtos de “refinanciamento” e ter regras bem diferentes. Uma pode aceitar veículo financiado; outra, somente quitado. Uma pode trabalhar com determinados anos de fabricação; outra com critérios diferentes.

Por isso, confira sempre:

• valor líquido recebido;
• prazo;
• parcela;
• CET;
• garantia utilizada;
• situação do financiamento atual;
• regras para quitação antecipada;
• condições de atraso e inadimplência.

Qual termo devo pesquisar?

Se você está procurando esse tipo de crédito, vale pesquisar tanto “crédito com garantia de veículo” quanto “refinanciamento de veículo”, mas leia a descrição do produto antes de concluir que são operações idênticas.

No site da Itscred usamos principalmente crédito com garantia de veículo porque a expressão deixa explícito o ponto central: existe um crédito e existe um veículo sendo usado como garantia.

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Se quiser verificar possibilidades para o seu veículo, inicie uma pré-análise.