Score de Crédito

Se você tem sonhos ou metas de gastos de longo prazo, provavelmente precisa se preocupar com sua pontuação de crédito, conhecido como, Score de Crédito. Isso porque esse número se refere à facilidade de obter financiamentos, empréstimos e outras opções de crédito que possa ajudá-lo a alcançar seus objetivos.

Se você já ouviu falar, mas ainda não sabe sobre Score de Crédito, não se preocupe. Muitas pessoas não sabem o que é ou qual é a pontuação que possui. No entanto, se você deseja um financiamento para realizar um sonho ou outra coisa, é importante conhecer o que é Score, qual é o seu score e se é suficiente para você utilizar algumas opções de crédito do mercado.

Agora, quer aprender tudo sobre Score de Crédito e compreender como ele é calculado? Por isso, continue com a leitura abaixo.

O que é um Score de Crédito e como funciona?

Um Score de Crédito é uma pontuação criada por agências de crédito (como Serasa ou SPC), bancos e financeiras. O objetivo dessa métrica é tentar traduzir em números o bom histórico de crédito de uma pessoa e, se possível, mensurar o risco de emprestar ou vender a crédito ao consumidor em questão.

Geralmente, a pontuação consiste em uma escala de 0-1000, onde 0 é o pior resultado possível e 1000 é o melhor. Em outras palavras: quanto maior sua pontuação, melhor pagador você é e mais oportunidades você tem no banco.

Todos os órgãos de proteção ao crédito, como Serasa ou SPC, geram automaticamente uma pontuação para cada CPF. Isso significa que você tem um Score, mesmo que não saiba o que é ou não sabia até começar a ler este artigo. Ao mesmo tempo, bancos e financeiras tendem a manter uma pontuação interna para cada cliente e uso interno, mas isso varia de instituição para instituição.

Como é apurado o Score de Crédito?

As agências de crédito consideram vários fatores ao apurar ou calcular a pontuação de crédito de cada cidadão. O objetivo é realmente entender o histórico de crédito de uma pessoa para que possa ser avaliada corretamente.

Aqui estão alguns fatores que são levados em consideração ao calcular os pontos:

• Você paga suas contas em dia?
• Quais contas costumam atrasar?
• Existe alguma dívida ativa em seu nome?
• Quais foram pagas e quais não foram?
• O seu cadastro está atualizado?
• Qual a relação com instituições financeiras? (há quanto tempo você usa seu cartão de crédito, por exemplo, teve algum problema durante este período?)

Além dessas informações, as instituições de crédito também consideram a renda de uma pessoa, se ela tem estabilidade na vida profissional ou se é empreendedora e muito mais.

Todas essas informações são utilizadas em modelos estatísticos (calculados por computador) para comparar cada indivíduo com outros indivíduos anônimos que estão na mesma faixa financeira e possuem outras semelhanças. Tudo isso para criar um resultado justo para todos.

Como o Score de Crédito afeta a taxa de juros?

A taxa de juros reflete, entre outras coisas, o risco das operações de crédito. Confuso para entender? Então, está bem, vamos tentar explicar de forma mais simples.

Digamos que dois amigos venham lhe pedir uma quantia em dinheiro emprestado, para comprar algum artigo novo, um investir em algo.

O primeiro, tem um trabalho muito bom, ganha um salário excelente e sua vida financeira está em ordem. Além disso, ele nunca deixou de lhe pagar nada e agora só precisa de algum dinheiro para fazer uma compra extra.

Já o segundo, por outro lado, tem uma relação um pouco mais complicada com o dinheiro. Ele é definitivamente um bom amigo, mas já se esqueceu de lhe pagar algumas coisas e está endividado. Além disso, ele está atualmente em uma situação mais difícil, o que torna mais arriscado conceder-lhe um empréstimo.

Nesse caso, faz muito mais sentido emprestar para o primeiro do que para o segundo, pois o risco do segundo ficar mais endividado pode ser ainda maior.

Bancos e empresas financeiras enfrentam milhares desses problemas todos os dias. Portanto, uma pontuação de crédito ajuda a simplificar a análise do histórico e crédito pessoal de cada pessoa.

Como a taxa de juros do financiamento ou empréstimo compensa o risco, quanto maior o Score, mais acessíveis e vanyajosas e com juros menores, tornam-se as opções de financiamento. (enfim, o risco é menor).

Para se ter um financiamento aprovado, qual o Score de Crédito mínimo?

Sabendo disso, você precisa pensar em que tipo de pontuação de crédito, você precisa para que seja aprovado num financiamento, e realizar seus sonhos. Por exemplo, qual é a pontuação para financiar um veículo ou um imóvel?

Os pontos geralmente caem em três categorias.

Nesse caso, mais de 700 pontos costuma ser um bom começo para facilitar a aprovação do empréstimo. Isso já é um sinal de que o consumidor tem um bom histórico de crédito.

Lembre-se: a pontuação não é o único fator para a concessão de um empréstimo ou crédito. Portanto, ter menos de 700 pontos não significa que você não será aprovado para financiamento ou empréstimo. Depende do caso e da situação.

Score de Crédito baixo, posso realizar um empréstimo?

Sim, é possível. Como dissemos, não é obrigatório obter 700 pontos para ser aprovado num financiamento. No entanto, as condições de empréstimo geralmente correspondem aos pontos.

Por exemplo, uma pontuação mais alta oferece opções de crédito mais interessantes, incluindo taxas de juros mais baixas ou outros termos especiais. Uma pontuação mais baixa reduz o leque de escolhas de uma pessoa.

Como descobrir o Score de Crédito?

Para consultar o Score de Crédito gratuitamente nos sites das agências de crédito que o calculam. Os mais famosos, são o Serasa e o Boa Vista, acesse o site e cadastre-se gratuitamente para consultar visualizar os dados.