Comparação entre CET e Taxa de juros
A Taxa de Juros é uma taxa usada para medir o custo de empréstimos, financiamentos ou investimentos. Ela é calculada como uma porcentagem da quantia emprestada ou investida. A taxa de juros pode variar dependendo da quantidade emprestada, do tempo do empréstimo, do nível de risco envolvido e de outras variáveis econômicas. Por exemplo, os bancos geralmente cobram uma taxa de juros mais alta para financiamentos de curto prazo, pois eles são considerados mais arriscados.
As taxas de juros também são usadas para medir a saúde da economia. Taxas de juros baixas sinalizam economia crescendo, enquanto altas indicam declínio.
Ao fazer comparações entre um financiamento e outro, você não deve focar somente na taxa de juros que compõem o valor das parcelas, mas sim no Custo Efetivo Total o CET.
Somente comparando o CET entre um financiamento e outro, é que poderá saber qual financiamento é melhor ou seja, qual é o mais barato, utilizando a Calculadora do Cidadão (BACEN).
Surgimento do CET
O que muita gente não sabe, é que ao contratar um financiamento num banco, seja um empréstimo pessoal, financiamento de veículo ou para qualquer outra finalidade, não existe somente a taxa de juros, mas sim, outras taxas que variam de instituição para instituição. O BACEN Banco Central do Brasil em 6 de dezembro de 2007 através da Resolução 3517, criou o CET.
Os criadores do Custo Efetivo Total (CET) somaram todos os tributos, taxas, encargos e impostos de uma operação de crédito para representá-la. O banco apresenta o custo real da operação ao consumidor bancário como uma taxa percentual (%). O BACEN criou o CET para que as pessoas possam comparar o custo dos empréstimos.
Informação do CET
A partir de março de 2008, a legislação brasileira obriga os bancos e outras instituições financeiras que oferecem crédito a informar o valor do CET.
O CET mostra ao consumidor todos os custos financeiros relacionados a financiamentos ou empréstimos, o que amplia o conhecimento da população sobre todos os pagamentos e custos relacionados às atividades de crédito.
Com o objetivo de facilitar a vida das pessoas, ao indicar de forma clara e objetiva o verdadeiro custo das prestações associadas à aquisição de uma linha de crédito. “Todos os custos suportados pelo consumidor, fazem parte da composição do CET”, explica Héssia Costilla, economista da Associação Brasileira de Defesa do Consumidor.
A instituição emissora define o valor do empréstimo, o qual varia de acordo com a agência onde o consumidor adquire a mercadoria ou o crédito. É a alteração da taxa do CET que torna necessário o seu uso, por exemplo, na obtenção de um empréstimo bancário.
Para que o consumidor possa estimar melhor o preço final do empréstimo, ele deve procurar o valor do CET (informado em percentual). A competição entre os credores, responsáveis por definir a taxa anual, impacta o preço final do produto devido a busca por melhores negócios ou maior número de clientes em cada instituição.
