Você sabe como o crédito funciona? O crédito é uma forma de obter recursos financeiros de uma instituição que confia na sua capacidade de pagamento. Com o crédito, você pode comprar produtos ou serviços que não tem dinheiro para pagar à vista, mas terá que pagar depois com juros.

Existem vários tipos de crédito disponíveis no mercado, cada um com suas vantagens e desvantagens. Neste post, vamos explicar o que é e como funciona o crédito, quais são os principais tipos e como usá-los de forma consciente e responsável.

O que é e como funciona o crédito?

O crédito é um empréstimo que uma instituição financeira, como um banco, uma cooperativa ou uma financeira, faz para você. Essa instituição acredita que você é uma pessoa confiável e que vai devolver o dinheiro emprestado no futuro.

Para isso, ela cobra um valor extra pelo empréstimo, chamado de juros. Os juros são uma forma de remunerar a instituição pelo risco de emprestar o dinheiro e pela oportunidade de investir esse dinheiro em outro lugar.

O crédito permite que você antecipe o consumo de produtos ou serviços que não tem dinheiro para comprar no momento. Por exemplo, se você quer comprar um celular novo, mas não tem todo o dinheiro necessário, você pode usar o crédito do cartão de crédito para parcelar a compra e pagar depois.

No entanto, o crédito também tem seus custos e riscos. Se você não pagar a dívida no prazo combinado, você terá que pagar multas e juros maiores. Além disso, se você usar o crédito sem planejamento e controle financeiro, você pode acabar gastando mais do que ganha e se endividando.

Por isso, é importante usar o crédito com moderação e sabedoria, analisando se a compra é realmente necessária e se cabe no seu orçamento. Também é essencial comparar as taxas de juros e as condições de pagamento de diferentes tipos de crédito antes de escolher o mais adequado para a sua situação.

Quais são os tipos de crédito?

Existem diversos tipos de crédito no mercado, que se diferenciam pelo objetivo, pelo prazo, pela garantia e pela taxa de juros. Alguns dos tipos mais comuns são:

Cartão de crédito

É uma forma de pagar as compras ao longo do mês e acertar a conta no fim do período. Você pode pagar o valor total da fatura ou parcelar em várias vezes, mas nesse caso terá que pagar juros. O cartão de crédito também oferece o crédito rotativo, que é ativado quando você não paga o valor total da fatura. Nesse caso, a diferença entre o valor da fatura e o valor pago vira um empréstimo com juros altos.

Crediário

É uma forma de parcelar as compras diretamente com a loja ou com uma financeira parceira. Você pode comprar produtos mais caros e pagar em várias vezes, mas normalmente também terá que pagar juros.

Cheque especial

É uma modalidade de crédito pré-aprovada que fica disponível na sua conta corrente. Você pode usar esse dinheiro quando precisar, mas terá que pagar juros altos sobre o valor usado.

Crédito pessoal

É um empréstimo que você solicita ao banco ou à financeira para usar como quiser. Você recebe o dinheiro na sua conta e paga em parcelas fixas com juros.

Crédito consignado

Trata-se de um tipo de empréstimo pessoal no qual o seu salário ou benefício do INSS é utilizado como garantia. Dessa forma, a parcela do empréstimo é deduzida diretamente da sua renda mensal. Por isso, os juros costumam ser menores do que os do crédito pessoal comum.

Financiamento

É um tipo de empréstimo destinado à compra de bens de alto valor, como imóveis ou veículos. Você paga uma entrada e parcela o restante em longos prazos com juros. O bem financiado fica como garantia da dívida até o seu pagamento total.

Leasing

É uma forma de alugar um bem com opção de compra ao final do contrato. Você paga uma taxa mensal pelo uso do bem e pode optar por comprá-lo ao final do prazo por um valor residual. O bem fica no nome da instituição financeira até a quitação do contrato.

Penhor

É um tipo de empréstimo que tem como garantia um bem de valor, como joias ou relógios. Você entrega o bem à instituição financeira e recebe um valor proporcional ao seu valor de mercado. Você paga juros sobre o empréstimo e pode resgatar o bem ao final do contrato.

Como usar o crédito de forma consciente?

O crédito pode ser um aliado para realizar seus sonhos ou resolver imprevistos financeiros, mas também pode se tornar um pesadelo se usado sem critério ou planejamento. A fim de evitar cair na armadilha do endividamento, é essencial fazer uso das vantagens do crédito. Para tanto, siga estas orientações:

• Faça um orçamento pessoal ou familiar e controle seus gastos mensais.
• Tenha uma reserva financeira para emergências e evite usar o crédito para esse fim.
• Use o crédito apenas para compras necessárias ou planejadas.
• Compare as taxas de juros e as condições de pagamento dos diferentes tipos de crédito antes de escolher um.
• Não comprometa mais do que 30% da sua renda mensal com parcelas de dívidas.
• Sempre que puder, pague as suas contas em dia, assim evita multas e juros extras.
• Negocie suas dívidas com os credores se tiver dificuldades para pagá-las.
• Busque educação financeira para melhorar sua relação com o dinheiro.

Agora que você já está ciente de como funciona o crédito e quais são os seus tipos, espera-se que você possa utilizá-lo com responsabilidade e inteligência. Além disso, lembre-se sempre de realizar uma pesquisa adequada antes de contratar um crédito e analisar cuidadosamente se ele é adequado às suas condições financeiras..

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