Como funciona o consórcio: entenda tudo antes de investir

O consórcio é uma modalidade de compra coletiva que tem se popularizado nos últimos anos no Brasil. Basicamente, um grupo de pessoas se reúne com o objetivo de adquirir um bem ou serviço em comum, como um carro, uma casa, uma viagem, entre outros.

O funcionamento do consórcio é bastante simples: os participantes pagam mensalidades para formar um fundo comum, que será utilizado para a aquisição do bem ou serviço desejado. A organização realiza um sorteio mensal entre os participantes para determinar quem receberá a carta de crédito, que é o valor necessário para a compra do bem ou serviço.

No Brasil, a Lei que regulamenta os consórcios é a Lei nº 11.795, de 8 de outubro de 2008, que dispõe sobre o Sistema de Consórcios. Esta lei define regras para consórcios, incluindo organização, funcionamento, fiscalização, direitos e deveres de consorciados e administradoras.

Entre os principais pontos abordados pela lei, podemos destacar a obrigatoriedade de registro das administradoras de consórcios junto ao Banco Central do Brasil, a exigência de garantias financeiras para a formação dos grupos de consórcio, a definição de critérios para contemplação dos participantes, a previsão de penalidades para casos de descumprimento das normas e a determinação de regras para a devolução de valores aos consorciados que desistirem ou forem excluídos do grupo.

Contemplação

Além dos sorteios, os consórcios também permitem a possibilidade de oferecer lances, ou seja, antecipar parte das mensalidades para aumentar as chances de ser contemplado com a carta de crédito.

Uma vantagem chave dos consórcios é a falta de juros, tornando-os mais acessíveis para quem não consegue financiar. Além disso, como os participantes pagam mensalidades fixas, é possível se planejar melhor financeiramente e evitar surpresas desagradáveis no orçamento.

Os consórcios oferecem networking e amizades através do compartilhamento de interesses em comum.

É crucial lembrar que consórcios requerem disciplina financeira e planejamento de longo prazo, pois a contemplação da carta de crédito é imprevisível. Além disso, é fundamental pesquisar bem antes de escolher uma administradora de consórcios, para garantir que ela seja confiável e ofereça boas condições de pagamento.

Consórcios são uma boa opção para adquirir bens sem juros, mas é necessário cuidado e paciência para a contemplação.

Vantagens e desvantagens do consórcio

Consórcio, opção popular para adquirir bens sem recursos imediatos para comprar à vista, como imóveis ou carros. Embora possa ser uma opção viável para algumas pessoas, o consórcio também apresenta algumas desvantagens. A seguir, vamos destacar algumas vantagens e desvantagens do consórcio:

Vantagens do consórcio

1. Parcelas acessíveis: o consórcio permite que você faça a aquisição do bem desejado com parcelas mensais que cabem no seu orçamento, sem a necessidade de um grande investimento inicial.
2. Sem juros: uma grande vantagem do consórcio é que não há cobrança de juros, diferentemente de outras opções de financiamento, o que torna o valor final do bem mais acessível.
3. Flexibilidade: o consórcio oferece a flexibilidade de escolher o valor da carta de crédito, o prazo de pagamento e o bem que deseja adquirir, de acordo com as suas necessidades.
4. Possibilidade de antecipar as parcelas: é possível antecipar as parcelas do consórcio, o que reduz o tempo de pagamento e os custos totais do consórcio.

Desvantagens do consórcio

1. Incerteza do tempo de espera: Uma das maiores desvantagens do consórcio é que não há garantia de quando você receberá a carta de crédito para adquirir o bem desejado, uma vez que depende de sorteio ou lance.
2. Possibilidade de pagar mais do que o valor do bem: O consórcio pode ser mais caro que outras opções de financiamento devido ao tempo de pagamento e taxas administrativas, podendo resultar em pagamento superior ao valor do bem.
3. Taxas administrativas: O consórcio pode ter taxas extras, como adesão, fundo de reserva e seguro, elevando o custo total, além das parcelas mensais.
4. Restrições de uso da carta de crédito: A carta de crédito obtida através do consórcio pode ter algumas restrições de uso. Como não poder ser utilizada para adquirir bens usados ou ser limitada a uma determinada marca ou modelo de carro.

Em resumo, o consórcio pode ser uma opção vantajosa para pessoas que desejam adquirir um bem com parcelas acessíveis e sem juros. Importante estar ciente das possíveis desvantagens: incerteza do tempo de espera, pagamento de taxas administrativas e possibilidade de pagar mais que o valor do bem. Antes de optar pelo consórcio, recomenda-se comparar as opções de financiamento disponíveis e avaliar qual é a melhor escolha para suas necessidades e possibilidades financeiras.

Carta de crédito

A carta de crédito de consórcio é uma ferramenta financeira para adquirir bens de alto valor. No contrato, estabelece-se um prazo para pagamento em parcelas mensais do valor total do bem, sendo essa forma de pagamento utilizada por ela.

Para participar de um consórcio, é necessário se juntar a um grupo de pessoas que possuem o mesmo objetivo de compra e concordar em pagar as parcelas mensais de forma pontual. O grupo requer que cada participante pague uma parcela mensal, formando assim um fundo comum que será utilizado para a compra do bem desejado. Cada participante é responsável por sua parcela.

A administradora do consórcio emite a carta de crédito que representa o valor de direito de cada participante para comprar o bem. Quando é contemplado, o participante pode utilizar a carta de crédito para comprar o bem à vista ou financiar parte do valor. De acordo com as regras estabelecidas no contrato.

Para contemplação, aguardar prazo do consórcio ou antecipar com lances. Os lances são ofertas feitas pelos participantes para antecipar o recebimento da carta de crédito, e quem oferecer o maior lance é contemplado.

Custos extras

Ao participar de um consórcio, é importante lembrar que há custos como taxa de administração e fundo de reserva, cobrados pela administradora. Além disso, o participante também pode ter que arcar com despesas adicionais, como a transferência de propriedade do bem adquirido.

Resumidamente, a carta de crédito de consórcio permite adquirir bens de alto valor sem investimento inicial expressivo. No entanto, é importante que você avalie os custos envolvidos e as condições do contrato, escolha uma administradora confiável e transparente para evitar problemas futuros.