Financiamento de veículos.

Financiar um carro, é o modo mais fácil de se adquirir um veículo no Brasil, veja como funciona, e o que é preciso para obter um financiamento aprovado.

Estamos vivendo um momento de grande inadimplência, de acordo com estudos e levantamentos de empresas de análise de crédito, como a Serasa por exemplo, mais de 69 milhões de brasileiros, estão com o nome restrito.

Dessa forma, adquirir um carro novo, não figura na prioridade de muitas famílias. No entanto, até mesmo quem leva em consideração uma nova aquisição, deverá fazer uma boa pesquisa para realizar um bom negócio, considerando que o preço médio de um automóvel no Brasil é de R$ 129.000,00, conforme dados de novembro reunidos pela Jato Dynamics. Aumento de 3,6% em relação ao pesquisado em 2021.

O que é o financiamento do carro?

O financiamento do carro, é basicamente como um empréstimo. Que pode ser cedido à pessoas físicas ou jurídicas, que almejam adquirir um carro novo ou seminovo, e que não possuem recursos financeiros para compra-lo à vista, ou até mesmo dar uma entrada significante.

Este empréstimo é oferecido por instituições financeiras públicas e privadas. E é importante dizer que, como em todos os tipos de empréstimos, são cobrados juros. A diferença entre um financiamento e um empréstimo pessoal comum é que as parcelas são geralmente mais baixas e os tomadores têm mais tempo para pagar, ou seja, o número de parcelas são maiores.

O que é preciso para financiar um carro?

Existem alguns pontos importantes a serem considerados antes de financiar um carro. Confira.

Restrição

Se você está interessado em financiar um carro, o primeiro ponto é certificar-se de que seu nome não está negativado. Isso significa que o nome não está nas listas dos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.

Um nome negativado, informa ao mercado de uma forma geral que tal pessoa é um mau pagador, o que dificulta a obtenção de um empréstimo ou um financiamento.

Idade

Todo processo de financiamento requer uma análise de risco. Isso ocorre porque o banco ou instituição financeira precisa ter certeza de que você poderá pagar o valor correspondente conforme acordado.

Consideramos a idade um fator importante para realizar essa avaliação. O limite mínimo de idade é de 20 anos, porque as pessoas não têm um histórico de crédito forte antes disso. Portanto não é possível saber se ele é um bom pagador.

O limite de idade é em torno de 70 anos. Considerando que a expectativa de vida no Brasil é de 76 anos segundo o IBGE (Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística), pode-se entender que autorizar um financiamento a longo prazo pode ser um negócio arriscado.

Renda

Um fator que é analisado para determinar se uma pessoa interessada em financiar um carro poderá pagar o empréstimo, é sua capacidade de pagamento, obtida através da comprovação da renda.

É muito importante destacar que a quitação do financiamento (e de qualquer empréstimo) o valor das parcelas, devem comprometer no máximo 30% da renda mensal do cliente.

Score

Você deve ter um bom score para financiar um carro. Mas afinal, o que é esse negócio? Score, é uma escala de pontos, que varia entre 0 e 1000, e que indica a probabilidade de alguém atrasar ou não pagar uma conta. O score mostra seu perfil financeiro e empresas e bancos podem analisá-lo antes de conceder o crédito.

Quanto mais perto de mil estiver o score, melhor o perfil financeiro da pessoa e maiores as chances de aprovar o pedido de crédito.

De outro lado, quanto menor a pontuação, a probabilidade de atrasar o pagamento de uma conta, se torna mais alta e, assim, o pedido de crédito acaba sendo indeferido.

Documentos para financiar um carro.

Ao solicitar um financiamento de carro, reúna os documentos descritos abaixo (originais e cópias).

• Documento de identidade (RG, CNH ou outro documento com foto);
• CPF;
• Comprovante de residência;
• Declaração de estado civil;
• Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração de imposto de renda).

Variedades de financiamento

Existem três tipos ou maneiras de se fazer o financiamento de um veículo novo ou seminovo: CDC (Crédito Direto ao Consumidor), consórcio e leasing. Confira abaixo, alguns detalhes de cada um deles.

CDC – Crédito Direto ao Consumidor

Através do CDC, o cliente efetiva o empréstimo em uma instituição financeira ou um banco para realizar a compra do carro. No entanto, quem disponibilizou o dinheiro fica de posse do veículo, até que o compromisso de pagamento seja totalmente quitado.

Nesse caso, o consumidor terá a posse do veículo podendo usá-lo, porém de fato mesmo só será proprietário definitivamente, quando todas as parcelas do financiamento forem pagas, ou seja, o veículo fica alienado, chamado de alienação fiduciária.

Leasing

Já no leasing, a empresa que oferece essa modalidade de crédito, compra o veículo e aluga para o cliente. Dessa forma o veículo permanece no nome da empresa de leasing até o término do contrato. O consumidor passa a ser proprietário do veículo quando todas as parcelas forem pagas.

Consórcio

No consórcio, um grupo de pessoas ou empresas se unem num para adquirir um bem (aqui no nosso caso, um carro). Uma empresa administradora de consórcio devidamente autorizada pelo BACEN – Banco Central do Brasil, fica responsável por formar e coordenar os grupos.

No consórcio as parcela sofrem alterações, de acordo com a variação do valor do bem, nesse caso o veículo, diferente do CDC e o leasing.