Dinheiro – A conexão para a conquista

Não se pode negar que a maioria das metas e conquistas que as pessoas buscam acabam de alguma forma envolvendo dinheiro. Quer o seu sonho seja a casa própria, um carro novo ou uma viagem inesquecível, é verdade que o dinheiro muitas vezes é a conexão entre os objetivos e as conquistas, que pode vir através de empréstimos.

Por nenhuma outra razão, o mercado oferece vários empréstimos para facilitar o caminho para as pessoas alcançarem seus objetivos.

Todavia, nem sempre é fácil decidir qual é a forma mais favorável de firmar um empréstimo. Dito isto, existem vários tipos de empréstimos disponíveis hoje, cada um com suas características, vantagens e desvantagens. Por isso, antes de tomar qualquer decisão, o primeiro passo para uma boa escolha é se familiarizar com os diversos tipos de crédito.

Segue abaixo, uma breve relação de empréstimos disponíveis.

Empréstimo pessoal

Você com certeza já ouviu falar sobre esse tipo de empréstimo. Esta é uma variedade das mais comuns e acessíveis. Como o nome já sugere, um empréstimo pessoal ou crédito pessoal, baseia-se na relação direta entre a instituição financeira e o interessado em contratar o serviço.

O funcionamento de um empréstimo pessoal, na prática é bem simples: o interessado solicita um valor à instituição, tendo em conta as limitações e regras estabelecidas, e esta decide após análise do pedido se paga ou não o montante solicitado ao cliente.

Vantagens do empréstimo pessoal.

Como podemos ver, este é um dos tipos de empréstimos que estão sendo solicitados quando se trata de acesso ao crédito. Fato que dá provavelmente devido as suas vantagens.

Rápida disponibilidade

Certamente o aspecto mais atraente de um empréstimo pessoal seja seu método contratual. Normalmente, esse tipo de empréstimo é disponibilizado rapidamente, sem procedimentos demorados e documentação extensa.

Além do mais, é muito comum que pessoas físicas que já possuem relacionamento com uma instituição financeira possuam valores já pré-aprovados o que torna a contratação ainda mais fácil e rápida.

Acessibilidade

Mais uma vantagem do empréstimo pessoal é seu abrangente acesso. Este método de operação está disponível para a maioria das pessoas e não possui muitas limitações como outros tipos de contratos. Em geral, o requerente só precisa estar em boa situação financeira, ou seja, não constar dos bancos de dados de empresas de proteção ao crédito, como se diz, estar com o “nome limpo no mercado”.

Desvantagens do empréstimo pessoal

Como não podia deixar de ser, o empréstimo pessoal também apresenta desvantagens. inteirar-se sobre elas, é essencial na hora de tomar qualquer decisão de contratação. Veja abaixo as desvantagens dessa modalidade de empréstimo.

Juros altos

A maior desvantagem de um empréstimo pessoal são, sem dúvida, as altas taxas de juros. Em comparação com outros tipos de empréstimo, o empréstimo pessoal pode ter custos significativamente mais elevados, tornando-se uma opção que merece mais investigação.

Na realidade, o aumento das taxas de juros nesse tipo de empréstimo é a falta de garantias. Ao contrário de outros empréstimos, nesse o cliente não oferece nenhum bem como garantia, por exemplo, um carro ou um imóvel. Assim, as empresas financeiras acabam por ter riscos mais elevados, que as compensam com taxas de juro mais elevadas.

Crédito limitado

Apesar da assinatura mais simples e rápida do contrato, o crédito é mais limitado no caso de um empréstimo pessoal. Em muitos casos, a falta de garantias faz com que a oferta de crédito seja feita por valores menores.

Por isso, um empréstimo pessoal pode não ser a forma mais indicada para quem quer fazer compras de alto valor, como um terreno. No entanto, pode ser uma forma muito interessante de conseguir dinheiro rapidamente e lidar com emergências

Empréstimo consignado

Com função muito parecida com o empréstimo pessoal, a principal diferença do empréstimo consignado é que ele é descontado automaticamente do salário da pessoa no holerite ou no benefício no caso de aposentados e pensionistas.

Melhor dizendo, com essa modalidade de empréstimo, os tomadores não fazem os pagamentos das parcelas mensalmente por conta própria, pois os valores são descontados automaticamente do salário do pensionista, aposentado, empregado ou funcionário público.

Outra coisa que separa o empréstimo consignado do empréstimo pessoal é o risco da operação. Embora não haja garantia concreta como uma propriedade, os riscos são menores. Isso porque a instituição financeira não depende do tomador do empréstimo para efetuar os pagamentos. Afinal, os descontos são feitos de forma independente.

Vantagens do empréstimo consignado

Para começar, o benefício mais atraente do empréstimo consignado são os custos mais baixos. Dito isto, os riscos de contrata-lo são menores. Como resultado, bancos e financeiras podem cobrar taxas de juros mais baixas nesse modelo de empréstimo, especialmente se comparado ao empréstimo pessoal.

Também, pegar esse tipo de empréstimo é mais fácil. Em muitos casos, as instituições financeiras já oferecem valores pré-aprovados a aposentados, assalariados e servidores públicos, bastando apenas algumas confirmações para a disponibilização do dinheiro.

Desvantagens do crédito consignado

Para começar, o benefício mais atraente do empréstimo consignado são os custos mais baixos. Dito isto, os riscos de contrata-lo são menores. Como resultado, bancos e financeiras podem cobrar taxas de juros mais baixas nesse modelo de empréstimo, especialmente se comparado ao empréstimo pessoal.

Também, pegar esse tipo de empréstimo é mais fácil. Em muitos casos, as instituições financeiras já oferecem valores pré-aprovados a aposentados, assalariados e servidores públicos, bastando apenas algumas confirmações para a disponibilização do dinheiro.

Empréstimo com penhor

Dando continuidade ao nosso guia sobre os principais tipos de empréstimos, falaremos sobre uma forma muito antiga e que ainda é praticada no mercado de empréstimos. Situamo-nos falando de um empréstimo com penhor.

O crédito com penhor é uma forma de empréstimo em que o tomador do empréstimo oferece uma garantia de pagamento, geralmente um bem de valor, como joias, relógios, artigos eletrônicos, etc. Este tipo de empréstimo é uma opção atrativa para muitas pessoas, pois possui vantagens únicas em relação a outras formas de empréstimo.

Vantagens do empréstimo com penhor

Uma das principais vantagens do crédito com penhor é que ele oferece uma taxa de juros mais baixa do que outros tipos de empréstimo, como cartão de crédito e empréstimo pessoal. Isso significa que o tomador do empréstimo terá que pagar menos juros no longo prazo, o que pode ser uma grande vantagem financeira.

Outra vantagem do crédito com penhor é que ele é mais fácil de obter do que outros tipos de empréstimo. O processo de aprovação é geralmente mais rápido e menos burocrático, e as exigências de crédito são geralmente menos rigorosas. Isso significa que mesmo as pessoas com histórico de crédito ruim podem ser elegíveis para um empréstimo com penhor.

Além disso, o crédito com penhor é uma forma segura de obter dinheiro emprestado, pois o bem oferecido como garantia é mantido em segurança pelo credor até que o empréstimo seja pago. Isso significa que, mesmo que o tomador do empréstimo não possa pagar o empréstimo, o credor ainda terá o bem como garantia.

Em resumo, o crédito com penhor é uma opção atrativa para muitas pessoas, pois oferece taxas de juros mais baixas, é mais fácil de obter e é uma forma segura de obter dinheiro emprestado. Se você estiver considerando um empréstimo, é importante pesquisar todas as opções disponíveis e escolher a que melhor atenda às suas necessidades financeiras.

Desvantagens

Algumas desvantagens de um empréstimo com penhor incluem:

Taxas de juros mais altas: Os empréstimos com penhor geralmente têm taxas de juros mais altas do que outros tipos de empréstimos, o que pode tornar mais difícil para o tomador do empréstimo pagar o dinheiro que foi emprestado.

Risco de perda do bem penhorado: Se o tomador do empréstimo não puder pagar o empréstimo, o bem penhorado poderá ser vendido para cobrir o valor do empréstimo. Isso pode incluir bens pessoais valiosos, como joias ou carros.

Prazos de pagamento curtos: Os empréstimos com penhor geralmente têm prazos de pagamento mais curtos do que outros tipos de empréstimos, o que pode tornar mais difícil para o tomador pagar o empréstimo.

Não é a melhor opção para todos: Os empréstimos com penhor podem ser uma boa opção para algumas pessoas, mas não são a melhor opção para todos. Se você tiver dúvidas, é sempre recomendável consultar um especialista financeiro antes de tomar qualquer decisão.

Cheque especial

O cheque especial é um tipo que permite que você saque dinheiro além do saldo disponível em sua conta corrente. Ele é geralmente oferecido pelos bancos como uma opção para os clientes que precisam de dinheiro extra em situações de emergência.

Para usar o cheque especial, você precisará assinar uma autorização com o banco, permitindo que ele saque o valor necessário de sua conta. O limite de crédito disponível para o cheque especial é estabelecido pelo banco e pode variar de acordo com sua renda e histórico de crédito.

Vantagens do cheque especial

Algumas vantagens do uso do cheque especial incluem:

Disponibilidade imediata de dinheiro: O cheque especial permite que você saque dinheiro além do saldo disponível em sua conta corrente, o que pode ser útil em situações de emergência ou quando precisar de dinheiro extra.

Sem necessidade de garantias ou avalistas: O cheque especial geralmente não requer garantias ou avalistas, o que pode ser uma vantagem para quem não tem bens para oferecer como garantia.

Facilidade de uso: O cheque especial é geralmente fácil de usar, pois você pode sacar o valor necessário diretamente de sua conta corrente.

Flexibilidade na utilização: O cheque especial pode ser usado para qualquer tipo de despesa, desde que o valor esteja dentro do limite disponível.

Pode ser usado como crédito rotativo: o cheque especial pode ser usado como um crédito rotativo, ou seja, o valor utilizado pode ser pago parcelado, e a cada pagamento, o limite volta a estar disponível.

É importante lembrar que o uso do cheque especial deve ser moderado e que ocorra a devolução rapidamente, para evitar que os juros sejam acumulativos e a dívida fique grande. E que é sempre importante consultar as condições e taxas de juros antes de utilizar essa modalidade de crédito.

Desvantagens do cheque especial

Algumas desvantagens do cheque especial incluem:

Taxas de juros altas: As taxas de juros do cheque especial geralmente são muito maiores do que as taxas de outros tipos de empréstimos, o que pode tornar mais difícil para o usuário pagar o dinheiro tomado.

Cobrança diária de juros: Os juros são cobrados diariamente sobre o valor utilizado, o que pode fazer com que o valor devido aumente rapidamente.

Limite de crédito limitado: O limite de crédito disponível para o cheque especial é estabelecido pelo banco e pode ser menor do que o desejado pelo cliente.

Pagamento de juros mesmo sem utilização: O cliente paga juros mesmo sem utilizar o cheque especial, mas simplesmente por ter a opção disponível.

Histórico de crédito: O uso constante do cheque especial pode prejudicar o seu histórico de crédito e dificultar a obtenção de empréstimos futuros.

Endividamento: O uso excessivo do cheque especial pode causar endividamento, devido às altas taxas de juros e a possibilidade de acúmulo de dívida.

Perda de bens: Se o usuário não puder pagar o valor devido, pode levar a perda de bens como garantia.

É importante considerar essas desvantagens antes de optar pelo uso do cheque especial e se planejar financeiramente para evitar problemas futuros.

Rotativo do cartão de crédito

O rotativo do cartão de crédito é uma opção que permite que os clientes utilizem o limite de crédito disponível em suas contas para realizar compras ou saques, sem precisar pagar o valor total de uma só vez. Em vez disso, o valor é pago em prestações mensais, com juros.

Vantagens

Uma das principais vantagens do rotativo do cartão de crédito é a flexibilidade, pois permite que os clientes utilizem o limite de crédito disponível sempre que precisarem, sem precisar fazer novos pedidos de empréstimo. Além disso, muitas vezes, os clientes podem escolher a data de vencimento da fatura, o que pode ser conveniente para adequar ao fluxo de caixa.

Desvantagens

Entretanto, o uso do rotativo do cartão de crédito também possui desvantagens, como as taxas de juros altas, que podem ser maiores que as de outras modalidades de empréstimo, e as multas por atraso no pagamento. Além disso, o uso excessivo do rotativo pode levar a endividamento e prejudicar o histórico de crédito.

É importante lembrar que é preciso planejamento financeiro para usar o rotativo do cartão de crédito e pagar as faturas em dia. Caso contrário, as dívidas podem se acumular rapidamente e se tornar difíceis de pagar.

Empréstimo com garantia

Com garantia, também conhecido como empréstimo garantido, é uma forma de obter dinheiro de um credor mediante o compromisso de devolver o valor emprestado, juntamente com juros e outras despesas, em uma data futura e tendo como garantia algum bem do cliente. Esse tipo de empréstimo é garantido por algum ativo, como um imóvel, veículo, ações, entre outros.

Existem vantagens e desvantagens em utilizar um empréstimo com garantia. Dentre as vantagens estão:

• Taxas de juros mais baixas: devido a garantia oferecida, os juros cobrados são geralmente menores do que outros tipos de empréstimo.
• Limite de crédito mais elevado: como garantia, o banco pode oferecer um limite de crédito maior do que seria possível com outras modalidades.
• Facilidade de aprovação: geralmente, é mais fácil aprovar um empréstimo com garantia do que outros tipos de sem garantia.

Entretanto, existem também desvantagens em utilizar um empréstimo com garantia, como:

• Risco de perda do bem: se o cliente não conseguir pagar as prestações, pode perder o bem dado como garantia.
• Processo de avaliação: o banco irá avaliar o bem dado como garantia antes de aprovar, o que pode levar tempo.