Quando se trata de obter crédito, existem diferentes tipos de empréstimos que podem atender às suas necessidades. Neste artigo, vamos comparar três deles: os empréstimos consignados, pessoais e com garantia. Cada um tem suas vantagens e desvantagens, dependendo do seu perfil e da sua situação financeira.
Empréstimos consignados
Os empréstimos consignados são aqueles em que as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou do seu benefício do INSS. Isso significa que você não precisa se preocupar em pagar boletos ou atrasar as prestações. Além disso, como o risco de inadimplência é menor, as taxas de juros são mais baixas do que as de outras modalidades de crédito .
As vantagens dos empréstimos consignados são:
- Taxas de juros mais baixas;
- Prazos mais longos para pagar;
- Facilidade na contratação;
- Não precisa de avalista ou consulta ao SPC/Serasa.
As desvantagens dos empréstimos consignados são:
- Desconto direto na renda;
- Limite de crédito baseado na margem consignável;
- Dificuldade para renegociar ou antecipar o pagamento;
- Restrição para quem não é aposentado, pensionista ou funcionário público ou privado conveniado.
Empréstimos pessoais
Os empréstimos pessoais são aqueles em que você solicita uma quantia em dinheiro a uma instituição financeira e paga em parcelas mensais com juros. Você pode usar o dinheiro para qualquer finalidade, sem precisar dar garantias ou comprovar a sua utilização. No entanto, as taxas de juros costumam ser mais altas do que as dos empréstimos consignados ou com garantia.
As vantagens dos empréstimos pessoais são:
- Liberdade para usar o dinheiro como quiser;
- Rapidez na aprovação e liberação do crédito;
- Possibilidade de contratar online ou por aplicativo;
- Flexibilidade para escolher o valor e o prazo do empréstimo.
As desvantagens dos empréstimos pessoais são:
- Taxas de juros mais altas;
- Risco de endividamento e inadimplência;
- Necessidade de comprovar renda e ter bom histórico de crédito;
- Cobrança de tarifas e impostos.
Empréstimos com garantia
Os empréstimos com garantia são aqueles em que você oferece um bem como garantia de pagamento, como um imóvel ou um veículo. Isso significa que, se você não conseguir pagar as parcelas, a instituição financeira pode tomar o seu bem para quitar a dívida. Por outro lado, como o risco de inadimplência é menor, as taxas de juros são mais baixas e os prazos são mais longos do que os dos empréstimos pessoais .
As vantagens dos empréstimos com garantia são:
- Taxas de juros mais baixas;
- Prazos mais longos para pagar;
- Possibilidade de obter valores maiores de crédito;
- Não precisa comprovar a finalidade do dinheiro.
As desvantagens dos empréstimos com garantia são:
- Risco de perder o bem dado como garantia;
- Demora na avaliação e liberação do crédito;
- Necessidade de ter um bem quitado e regularizado;
- Custos com documentação e seguro.
Conclusão
Como você pode ver, cada tipo de empréstimo tem suas vantagens e desvantagens, dependendo do seu perfil e da sua situação financeira. Por isso, antes de contratar um empréstimo, é importante comparar as opções disponíveis no mercado, analisar as condições oferecidas pelas instituições financeiras e verificar se você tem capacidade de pagamento. Assim, você pode escolher o melhor empréstimo para o seu bolso e suas necessidades.
