Você é um empreendedor que precisa de recursos para abrir ou expandir o seu negócio? Então você deve conhecer as diferentes linhas de crédito empresarial que existem no mercado. Neste post, vamos explicar o que são, quem pode solicitar e quais são as principais opções de crédito para empresas de pequeno a grande porte.
O que são linhas de crédito empresarial?
Linhas de crédito empresarial são recursos financeiros que os bancos ou outras instituições financeiras oferecem às empresas por meio de empréstimos ou financiamentos. Esses recursos podem ser usados para diversos fins, como capital de giro, investimento em equipamentos, melhoria da infraestrutura, expansão do mercado, entre outros.
As linhas de crédito empresarial têm um limite pré-estabelecido, que depende da análise de crédito e da capacidade de pagamento da empresa. O valor pode ser solicitado a qualquer momento, desde que não ultrapasse o limite disponível. O pagamento é feito em parcelas com juros e taxas, que variam conforme a modalidade e a instituição escolhida.
Quem pode solicitar linhas de crédito empresarial?
Qualquer empresa que tenha um CNPJ ativo e regular pode solicitar linhas de crédito empresarial, desde que atenda aos requisitos e às condições de cada instituição financeira. Em geral, é necessário apresentar documentos como contrato social, balanço patrimonial, demonstrativo de resultados, extratos bancários, imposto de renda, entre outros.
Além disso, a empresa deve ter uma boa saúde financeira, ou seja, não ter dívidas em atraso ou restrições no Serasa ou no SPC. Também é importante ter um bom planejamento financeiro e um fluxo de caixa positivo, para garantir que o empréstimo será usado de forma adequada e que as parcelas serão pagas em dia.
Quais são as principais linhas de crédito empresarial?
Existem diversas linhas de crédito empresarial disponíveis no mercado, cada uma com suas características, vantagens e desvantagens. A escolha da melhor opção depende do perfil e da necessidade da empresa. Veja a seguir algumas das principais linhas de crédito para empresas:
Empréstimo com garantia
É uma modalidade em que a empresa oferece um bem (imóvel ou veículo) como garantia de pagamento do empréstimo. Essa linha de crédito costuma ter juros mais baixos e prazos mais longos do que as demais, mas também envolve o risco de perda do bem em caso de inadimplência.
Financiamento
É uma modalidade em que a empresa recebe um valor para adquirir um bem específico (imóvel, veículo, máquina, etc.). O bem fica alienado à instituição financeira até o pagamento total do financiamento. Essa linha de crédito costuma ter juros mais altos e prazos mais curtos do que o empréstimo com garantia.
Crédito para capital de giro
É uma modalidade em que a empresa recebe um valor para cobrir as despesas operacionais do dia a dia (salários, fornecedores, impostos, etc.). Essa linha de crédito costuma ter juros mais baixos e prazos mais curtos do que o financiamento.
Peer to peer
É uma modalidade em que a empresa recebe um empréstimo de pessoas físicas ou jurídicas por meio de uma plataforma online. Essa linha de crédito costuma ter juros mais baixos e prazos mais flexíveis do que os bancos tradicionais.
Antecipação de recebíveis
É uma modalidade em que a empresa recebe um valor antecipado referente às vendas realizadas a prazo (boletos, cartões, cheques, etc.). Essa linha de crédito costuma ter juros mais altos e prazos mais curtos do que o crédito para capital de giro.
Cooperativas de crédito
São instituições financeiras formadas por associados que oferecem linhas de crédito para empresas com taxas mais atrativas e condições mais favoráveis do que os bancos tradicionais. Para ter acesso ao crédito, é preciso se associar à cooperativa e participar das decisões coletivas.
Microcrédito
É uma modalidade voltada para microempreendedores individuais (MEI) ou microempresas (ME) que têm dificuldade de acesso ao crédito convencional. Essa linha de crédito costuma ter juros mais baixos e prazos mais longos do que as demais, mas também exige acompanhamento e orientação financeira.
Crédito para empresas BNDES
As linhas de crédito oferecidas pelo Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) visam impulsionar o desenvolvimento econômico e social do país. Para isso, o BNDES disponibiliza essas linhas para empresas de todos os portes e setores, com o intuito de apoiar projetos de investimento, inovação, exportação, sustentabilidade, entre outros.
Cartão BNDES
É uma modalidade de crédito rotativo oferecida pelo BNDES para micro, pequenas e médias empresas. O BNDES credencia produtos ou serviços específicos, e o cartão permite comprá-los como se fosse um cartão de crédito comum. O limite pode chegar até R$ 2 milhões por cartão e o pagamento pode ser feito em até 48 parcelas fixas.
Como conseguir linha de crédito para uma empresa?
Para conseguir uma linha de crédito para uma empresa, é preciso seguir alguns passos:
- Pesquisar as diferentes opções disponíveis no mercado e comparar as taxas de juros, os prazos, as garantias e as condições exigidas por cada instituição financeira.
- Escolher a linha de crédito mais adequada ao perfil e à necessidade da empresa.
- Solicitar o crédito à instituição financeira escolhida por meio dos canais disponíveis (site, aplicativo, telefone ou agência).
- Enviar os documentos solicitados pela instituição financeira para análise cadastral e creditícia.
- Aguardar a aprovação do crédito pela instituição financeira.
- Assinar o contrato e receber o valor solicitado na conta da empresa.
As linhas de crédito empresarial são recursos financeiros importantes para os empreendedores que querem abrir ou expandir seus negócios. No entanto, você precisa ter cuidado ao contratar um empréstimo ou financiamento para não comprometer a saúde financeira da empresa.
Por isso, antes de solicitar uma linha de crédito empresarial, é recomendável fazer um bom planejamento financeiro e avaliar se o custo-benefício vale a pena. Além disso, é essencial pesquisar as diferentes opções disponíveis no mercado e escolher a melhor alternativa para o seu caso.
